Día de Educación Financiera 6 de octubre de 2025
Educación financiera en la era de la IA
La IA puede ayudarnos a identificar oportunidades, pero no puede tomar decisiones éticas, ni entender nuestros valores personales, ni priorizar por nosotros. La inteligencia financiera empieza por los conocimientos y por la formación recibida, pero para ello es indudable que la formación debe ser práctica, útil e impartida por profesionales que tengan experiencia en el día a día, por eso precisamente desde el IEB queremos compartir, esta nueva edición del Día de la Educación Financiera, nuestras reflexiones a través de 5 preguntas clave para no perder el control.
1.- Cambio de reglas
¿Cómo está cambiando la inteligencia artificial la forma en que manejamos el dinero? Hoy tenemos apps que hacen presupuestos solas, bancos digitales sin cajeros y hasta bots que invierten por ti. ¿Qué significa esto para nuestra generación?
La inteligencia artificial ha cambiado radicalmente la forma en que manejamos el dinero. Tareas que antes implicaban hojas de cálculo hoy se automatizan con apps que categorizan gastos o asesores digitales que construyen carteras de inversión en segundos.
Esto supone dos cosas:
1. Oportunidad: nunca fue tan fácil acceder a herramientas financieras antes reservadas a expertos o grandes patrimonios. Invertir desde el móvil con costes mínimos ha democratizado las finanzas.
2. También todo ello supone un reto importante, ya que parece obvio que, si delegamos todo a la tecnología sin entender cómo funciona, corremos el riesgo de perder el control. Saber interpretar los datos que las apps nos proporcionan, es tan importante como usarlas. La IA no sustituye nuestro criterio; lo potencia si lo sabemos usar bien.
2.- Nuevas habilidades
Si la IA hace cada vez más cosas por nosotros… ¿qué habilidades financieras necesitamos seguir desarrollando para no volvernos dependientes? ¿Será que entender de ahorro y disciplina sigue siendo más fuerte que cualquier algoritmo?
La IA puede ayudarnos a ahorrar, pero no decide por nosotros. Las habilidades financieras básicas siguen siendo esenciales: disciplina, fijar objetivos, gastar menos de lo que ingresamos y entender el valor del tiempo en el dinero.
Además, la IA nos libera de tareas mecánicas, pero no reemplaza el pensamiento crítico. Una app puede alertarnos de un gasto excesivo, pero somos nosotros quienes decidimos cambiar el hábito.
Las habilidades clave para el futuro siguen siendo humanas:
• Comprensión financiera básica, para leer e interpretar la información que generan los algoritmos y entender bien el funcionamiento de las tomas de decisiones basadas en datos.
• Pensamiento estratégico, para planificar objetivos a largo plazo y saber tomar decisiones con criterio de futuro.
• Disciplina emocional, porque la tecnología no controla nuestros impulsos de consumo ni nuestras decisiones cuando hay miedo o euforia en los mercados.
3.- IA como herramienta
Muchos jóvenes usan ChatGPT, apps de inversión o calculadoras inteligentes para aprender de dinero. Pero ¿cómo aprovechar estas herramientas sin caer en fraudes, deudas fáciles o malas decisiones?
La tecnología es poderosa, pero también peligrosa si no se usa con criterio. Son solo herramientas, no soluciones mágicas. Para aprovecharlas:
1. Contrastar la información: no quedarse solo con lo que dice una app o ChatGPT. Buscar siempre fuentes oficiales, supervisores financieros, bancos centrales o plataformas reguladas. Para discriminar de una manera razonable, son imprescindibles los conocimientos y la formación en finanzas.
2. Evitar el “clic fácil”: muchas fintech ofrecen préstamos en segundos, inversiones “milagrosas” o criptos sin regulación. Es importante en estos casos tener conocimientos y, sobre todo, entender los riesgos que cada acción conlleva.
3. Formarte constantemente: usar estas herramientas puede ser realmente útil para aprender, no solo para ejecutar. Por ejemplo, pedirle a ChatGPT que te explique conceptos financieros antes de tomar una decisión es muy distinto a pedirle que “invierta por ti”.
En resumen: la tecnología amplifica nuestra capacidad… tanto para crecer como para equivocarnos. La diferencia está en el conocimiento y en la base de formación y práctica que hayamos adquirido.
4.- Independencia financiera
¿La IA realmente hará más fácil alcanzar la independencia financiera? ¿O corremos el riesgo de que, si no entendemos cómo funciona, terminemos siendo controlados por la tecnología en lugar de controlarla nosotros?
La IA puede facilitar el camino hacia la independencia financiera al automatizar tareas y ofrecer información personalizada. Pero no lo garantiza: sin entender los conceptos básicos, podemos acabar sobreendeudados o dependientes de sistemas que no comprendemos.
La independencia financiera no es que una app decida por nosotros, sino tener el control de nuestras decisiones. La IA es como un coche automático: útil, pero seguimos al volante.
5.- Lo que no cambia
Con todo lo nuevo que trae la inteligencia artificial… ¿qué hábitos financieros siguen siendo humanos e irremplazables? ¿Será el hábito del ahorro, la disciplina, o simplemente la capacidad de decir ‘no’ cuando algo no conviene?
Por mucho que avance la tecnología, ciertos hábitos financieros siguen siendo insustituibles:
• Ahorrar de forma constante, aunque sean pequeñas cantidades, constituyen un hábito tremendamente interesante en materia de ahorro.
• Mantener la disciplina, incluso cuando las apps no nos “vigilan”.
• Tener criterio para decir ‘no’, sobre todo en un entorno donde las plataformas digitales están diseñadas para que compremos impulsivamente.
En IEB, promovemos la educación financiera en el marco del plan www.finanzasparatodos.es, impulsado por los reguladores. Ofrecemos cursos introductorios sobre Economía, Bolsa y Mercados Financieros en colegios de todo el país, y este año hemos organizado más de 200 conferencias a nivel nacional.
Además, realizamos jornadas de orientación para profesores del área de Economía, conscientes de que cualquier persona necesitará comprender aspectos fundamentales de economía, inversión y financiación a lo largo de su vida. También creemos en el potencial de las finanzas digitales como un motor de innovación y una herramienta clave para mejorar y avanzar en la educación financiera, incentivar la cultura del ahorro y proteger la riqueza.
Joaquín Danvila, jefe de Dpto. de Desarrollo Digital y Formación Online del EB
La biblioteca digital de IEB sirve como recurso educativo para estudiantes y profesores, de modo que el enlace se pueda compartir en visitas a colegios.
Acciones con jóvenes escolares
Un año más, y en colaboración con el Banco de España y la CNMV, te invitamos a participar en la XI edición del Concurso Talento en Bolsa de IEB, que tendrá lugar entre noviembre de 2025 y enero de 2026.
Tendrás una cartera ficticia de 30.000 € y acceso a nuestro simulador para demostrar tus habilidades de inversión. Podrás competir por becas para estudiar en IEB y tarjetas regalo de Amazon.
Además, recibirás una formación gratuita de 6 horas (online o presencial), impartida por un gestor de carteras de ABANCA y profesor de IEB, que te ayudará a mejorar tus conocimientos y estrategias.
PREMIOS:
8 finalistas premiados, con:
- 1º Beca* del 75% + Tarjeta de Amazon de 250 €
- 2º Beca* del 50% + Tarjeta de Amazon de 150€
- 3º Beca* del 25% + Tarjeta de Amazon de 100 €
- 4º al 8º Beca* del 10% + Tarjeta de Amazon de 50€
* Becas para el estudio de grado o grado + máster en IEB
De noviembre a diciembre de 2025, participa en el MAD Start-Up Challenge (100% online), un evento dirigido a estudiantes de 1º y 2º de Bachillerato que impulsa el espíritu emprendedor, la gestión estratégica y el trabajo en equipo.
Con el simulador de negocios PRAXAR, podrás crear, gestionar y hacer crecer un start-up virtual, desarrollando habilidades prácticas que te prepararán para los retos del futuro.
La participación es en equipos de 3-4 alumnos por colegio, y cada centro puede presentar varios equipos.
PREMIOS:
- 1º Equipo Ganador: beca* del 50% descuento
- 2º Equipo Ganador: Beca* del 25% de descuento
- 3º Equipo Ganador: Beca* del 10% de descuento
* Becas para el estudio de grado o grado + máster en IEB
Si ya cuentas con un grupo de 3 o 4 compañeros/as de tu colegio y estáis interesados en participar, por favor contacta con Mariona Mera ([email protected]) o pide a tu profesor/a, orientador/a u otro representante del centro que lo haga en vuestro nombre.
Los talleres financieros, dirigidos a estudiantes de bachillerato, se desarrollarán en 3 sesiones durante los meses de febrero y marzo. Estos espacios formativos tienen como finalidad acercar a los participantes a los fundamentos de las finanzas, los negocios internacionales y el marketing, abordando cada temática desde una perspectiva académica y práctica.
A través de estas sesiones, se busca promover el pensamiento crítico y estratégico, así como fortalecer competencias transversales vinculadas al análisis económico y la comprensión de dinámicas empresariales globales. De esta manera, los talleres constituyen una oportunidad para enriquecer la formación de los estudiantes y prepararles para enfrentar con mayor solidez los retos de su futuro académico y profesional.
MODALIDAD: presencial y online / DIRIGIDO A: alumnos de bachillerato
Curso en Introducción a los Mercados Financieros
El objetivo de este curso es generar inquietudes sobre el mercado financiero a través de ejemplos prácticos. Conocer de manera práctica, las tendencias de la Gestión de Portafolios de Inversión. Adquirir conocimientos sólidos de las técnicas de inversión. Descubrir la actividad financiera desde el punto de vista internacional interactuando con alumnos y profesores de otra nacionalidad.
Curso en Introducción a los Negocios Internacionales y Analytics
Este curso proporciona a los estudiantes conocimientos sobre Negocios Internacionales y la toma decisiones empresariales basadas en datos. Mediante la integración de los principios clave de los mercados internacionales, desarrollarán habilidades críticas para navegar por las complejidades del comercio internacional. Este curso es interactivo y los equipos de estudiantes presentarán sus análisis de datos empresariales.
Estos cursos de verano para alumnos de bachillerato tienen como objetivo ayudar a los alumnos que están en bachillerato a elegir su grado universitario y que sean capaces de ver si quieren orientar su carrera al mundo de los mercados financieros. IEB otorga una beca automática del 50% a todos los alumnos que tengan más de un 8,5 de media en primero de bachillerato.